肇东:未经批准,政府机构非法开设典当行牟利

时间:2022-06-22 16:30:43    来源:国贸信息网    

文 / 于 真 万仲明

典当行从事的是金融业务,金融业务活动系国家特许经营业务。不经批准而擅自开办经营,属非法金融业务行为,不但影响了金融秩序,而且损害了国家利益,严重的还涉及犯罪。国家及公安部三令五声出台文件对“两非”机构企业进行清理取缔,予以严厉打击惩处。

日前,多家主流媒体爆出黑龙江肇东市体改委开办肇东市神龙拍卖典当行,引发典当契约民事纠纷诉讼,经审理查明其经营多年的典当行未经批准,自始不具有典当业务经营资质,被打击惩处取缔后仍然借壳经营,其经营业务行为被法院认定为非法金融业务的离奇事。

典当行创办“怪胎”

据资料显示,肇东市神龙拍卖典当行(以下简称:神龙典当行)设立于1996年4月19日,创办单位为肇东市经济体制改革委员会(以下简称:市体改委),经济性质为国有经济,注册资金为50万元(出资显示:其中,国家资本为33万元,占股本66%;个人资本为17万元,占股本34%),经营范围为公物拍卖,兼营为典当寄卖。

黑龙江省省、市体改委及肇东市政办文的批件显示,同意肇东市成立公物拍卖试点工作的批复时间,分别是1996年1月29日、1996年1月8日和1996年3月12日,且批示的是组建“拍卖行”进行公物拍卖试点。

却肇东市体改委早在上述三级政府部门出具批示前的1996年1月4日,就以肇体改字(1996)2号文件,向肇东市工商局、公安局等发文成立“肇东市神龙拍卖典当行”的决定!这一行为,真令人是瞠木结舌!其超前行令,又移花接木的在“拍卖”二字后擅自用上了“典当行”名称字样,且该2号文件称为其成立该行,明令要求“请各有关部门给予办理有关手续”!

九十年代,国有资产改制,市体改委看上了这块“红利”,竞相争夺市场逐开办拍卖经营公司,但胃口可大,竟还涉扩至多领域之地——典当业务。

创办时,相关领导人员是如何想的不得而知,但却有一点非常明确,那就是开办该典当经营业务,决不是谁有权在握就可以肆无忌惮为所欲为的。

认定金融业务为非法

我国《典当行管理暂行办法》总则:为加强对典当业的管理,保障典当业健康发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》和有关法律、法规,制定本办法。中国人民银行是典当业的主管部门,负责典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。典当机构的名称必须含有“典当行”字样,其他任何组织的名称不得含有“典当行”字样。典当行必须遵守国家法律、法规,凡在中华人民共和国境内设立的典当行必须遵守本办法。

第八条规定:申请设立典当行,必须报中国人民银行当地分支行审核,由中国人民银行省、自治区、直辖市、单列市分行批准并报中国人民银行总行备案。

第九条:未经中国人民银行批准不得设立典当行。

第十六条:经批准开业的典当行,应当持中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》,到公安部门申领《特种行业许可证》,再到工商行政管理部门登记,领取营业执照后,方可营业。

第二十一条:典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元(2005年4月1日起施行的《典当管理办法》规定典当行注册资本最低限额为300万元)。

第二十五条:典当行不得经营下列业务:(一)商品寄售、零售以及旧物收购;(二)吸收存款、集资和资金拆借……

《典当行管理暂行办法》颁发于神龙典当行成立之前的1996年4月3日。

可见,神龙典当行注册名称、出资、颁证等都存在瑕疵,程序违规倒置,且无金融特种行业许可的经营资质,违反上述强制性规定。

2003年11月28日、2004年7月14日,中国人民银行肇东市支行分别向政府部门和案审法院两次出具证明,肇东市神龙拍卖典当行自1996年成立以来,没有向我行申请领取经营典当业务许可证,其典当经营业务属于非法金融业务。县市省三级人民法院经审理也认定该行的典当经营业务属于非法金融业务。

被取缔后仍暗渡陈仓

2004年6月,神龙典当行因与客户发生典当契约纠纷,民事诉讼案进入再审程序。

此时,正值省市县公安机关执行落实公安部关于严厉打击查处非法集资、非法从事金融业务的专项部署行动,各级成立了打击惩处“两非”专案组。

客户黑龙江四海特钢有限责任公司(以下简称:四海公司)从肇东市打击“两非”专案组办了解发现,肇东市神龙拍卖典当行竟然是一家未经批准、无典当业务经营资质的非法金融公司,早在1999年打击“两非”时就被取缔。

四海公司法定代表人马全明这才明知缘由。披着华丽外衣却行非法金融业务的神龙典当行之实质面目,终于被扒开!

据政府文件资料显示,早在1999年4月8日,肇东市清理“两非”领导小组办公室根据1998年国务院令第247号,下发《清理非法金融机构和非法金融业务活动的进展情况和下步工作意见》,其中肇东市神龙拍卖典当行就被列为整治取缔对象。却该行于“两非”严打行动后,仍多次与包括四海公司在内的多家公司企业进行典当业务经营(仅以四海公司为例,1999年七八月份还发生多份典当契约业务),直至2004年6月典当契约纠纷案件再审时,该行依然存在。

1999年4月肇东市清理打击“两非”行动中,摸排清单共有“两非”机构企业32家,31家被取缔,惟独神龙典当行以官企之符成为“打不倒的小强”(清理取缔“两非”清单中将“肇东市神龙拍卖典当行”的全称称谓,人为的改成“神龙拍卖商行”)。

据2011年2月28日肇东市神龙拍卖典当行盖章向市发改局(原市体改委)申请要求变更肇东市神龙拍卖典当行法定代表人的报告显示:……2004年春,因资金短缺,经营陷入困境,到2004年秋,基本上停止了承办拍卖典当业务……因而引发了相应的一些诉讼案件。2010年12月法定代表人姜××突然病故,现肇东市神龙拍卖典当行仍然有许多未处理的相关事务需要继续运作……故此特提出变更法定代表人的请求。

被依法取缔的非法典当行依然假以典当行之名,行不实而非法的金融业务。典当行未经批准,自始不具有典当行的经营业务资质,却收割着超过银行同期贷款利息四倍以上的高息和服务费等暴利(按神龙典当行所设‘行规’,如续当还需加收1%。四海公司所偿付资金,典当行都是按续当6.3分利计收)。客户之身“羊毛”,被以暗渡陈仓之术大把大把的薅取,于其域内或域外,有多少公司企业客户深受非法金融业务之害。

明镜高悬岂容非法遮天

按照规定,政府机关禁止开设公司企业从事经营活动,事业单位也不能有盈利性获利。

体改委开办设立的肇东市神龙拍卖典当行,业务到底是什么,是拍卖?是典当?以典当纠纷诉讼案情所暴露出来的事实可见,毋须太多赘言。仅凭一张“营业执照”作挡箭牌,就视国家依法制定的法律法规及行业强制性规定予不顾,而自恃随心通天?!

自始非经批准设立、无典当业务资质、属非法经营,又被国家明令整治取缔的典当行,其在非法经营行为下所开展的契约业务行为,依法依规理当无效或被撤销。否则,就会被指明显是变相的支持非法的金融业务和金融单位企业。

虽然国家三声五令的对此“两非”一直在予以打击惩处,但某些地方非法金融经营行为依然死灰复燃,或为一厢之利暗渡陈仓以势以权相庇护。

典当行未经批准,不具备资质,便开展典当业务,既影响了金融秩序,更损害了国家利益。1998年7月13日国务院发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第247号令,未经中国人民银行批准任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。非法从事典当业务向社会集资、非法放贷属于打击取缔惩处对象。我国法律规定,违反法律或社会公共利益的民事行为无效,违反法律、行政法规强制性规定的合同无效。

受害客户及社会民众质疑,神龙典当行在没有中国人民银行《金融机构许可证》的情况下,地方行管部门凭何依据给其审批颁领该典当行营业执照的?典当行被清理取缔后仍非法经营,受害客户多次告到公安和监查部门,为何该公司名称仍在延用而不予监管更改或取销,且依然得以借名实施非法经营?

黑龙江省人大对此高度重视,函转省高院对典当行业务行为、资质及典当契约效力予以审查。省高院明确作出裁定,肇东市法院、绥化市中院根据查明的事实,经审理认定神龙典当行未经批准,无典当业务经营资质,属非法金融业务,当事人双方所签订的该典当契约系无效合同,并作出各方返还财产的终审判决。

明镜高悬。“一切不以审查神龙典当行经营业务资质,而只截面的单一认为签订典当契约就系双方当事人真实意思的表示是错误的。”受害客户代表四海公司马总经理如是说,“神龙典当行未经批准,自始没有经营资质,其典当业务属于非法金融业务,不具备签订合同的权利能力及行为能力。连基本的签订合同的资质都没有,怎么能认定典当合同有效?非法行为下(尤其被取缔后)订立的典当契约行为当然无效,过错责任方在神龙典当行。该非法行为具有欺骗性,何谈是当事双方真实意思表示?”

政府机构办公业,以高息暴利为生,已为诟病。典当行行非法业务之实,掠取非法之财,破坏金融秩序,损害国家利益,坑骗客户,却还当庭辩称“不知道国家有这样(关于注册审批设立典当行)的规定”,何齿欲盖弥彰!

与客户发生的典当纠纷诉讼中,相关权益、合同效力等,到底如何依法确认和有效解决?典型的非法金融业务机构——肇东市神龙拍卖典当行,其所涉及的注册颁证、公司典当行名称等问题,又将借壳滋生多久,如何整治规范?媒体将保持关注。

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